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Sumsub는 기업이 해당 국가의 게임 법률을 이해하고 검증 흐름을 최적화할 수 있도록 미국 및 캐나다의 게임 산업을 위한 KYC 가이드를 준비했습니다. 사기 방지 방법, 적절한 확인 프로세스 구축 방법, 자금 세탁을 위해 사용자를 선별하는 방법, 높은 전환율을 유지하는 방법을 배우게 됩니다.
2. 자금 세탁 방지(AML) 프로그램이 이러한 산업에서 최우선 순위인 이유
도박, 도박, 도박은 항상 불법 자금에 매력적이었습니다.
2009년 FATF(Financial Action Task Force)는 카지노에 대한 AML 의무를 더욱 강화하기 위해 권고안을 개정했습니다. 그 결과 FATF 회원국은 카지노, 북메이커 등에 대한 규제 환경을 강화했습니다.
이를 준수하려면 적절한 AML 프로그램이 필수적입니다. 그 목적은 의심스러운 고객과 거래가 금융 시스템에 들어오는 것을 방지하는 것입니다. 그러나 범죄자들은 은밀히 비행할 수 있는 정교한 방법을 끊임없이 발명합니다. 따라서 진정으로 효과적인 AML 프로그램은 새롭고 복잡한 사기 시도를 처리해야 합니다. 그렇지 않으면 기업은 재정 및 평판 손실에 노출됩니다.
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AML 법률은 온라인 카지노와 베팅 앱에 대해 동일하지만 베팅에는 여전히 고유한 세부 사항이 있으며 자금 세탁을 당할 가능성이 높습니다.
베팅에서 자금 세탁은 다음과 같은 형태를 취합니다.
범죄자들은 결과가 좋지 않은 베팅을 활용하여 더러운 돈을 예치하고 "위닝"으로 인출합니다.
불법적인 출처에서 얻은 돈은 여가 활동으로 도박을 후원하는 데 사용됩니다.
범죄자들이 도박장에 직접 투자/인수합니다. 독일 브레멘에서 일어난 일입니다. 그 결과 시 당국은 모든 도박장을 폐쇄하기로 결정했습니다.
AML 준수 프로그램. 도박 사업이 범죄의 근원이 되는 것을 방지하고 도박 규정을 준수하기 위해서는 철저한 AML 컴플라이언스 프로그램이 마련되어야 합니다. 무엇보다도 회사가 금융 범죄를 탐지, 평가 및 보고하는 방법을 정의해야 합니다.
고객 실사(CDD). 고객이 베팅을 허용하기 전에 고객 실사 확인을 거쳐야 합니다. 여기에는 고객의 신원을 확인하고 범죄에 연루되었는지 여부를 평가하기 위해 고객의 정보를 얻는 것이 포함됩니다.
향상된 실사(EDD). 자금 세탁 위험이 높은 경우 회사는 강화된 실사(Enhanced Due Diligence)를 적용합니다. EDD의 가장 중요한 구성 요소 중 하나는 고객의 자금 출처를 확인하여 불법 활동이 아닌지 확인하는 것입니다.
지속적인 고객 모니터링. 이것은 고객에 대한 지속적인 실사 확인과 거래에 대한 정밀 조사를 포함하는 추가 위험 관리 계층입니다.
독립적인 AML 감사. 이러한 감사를 통해 기업은 AML 전략의 결함과 실패를 감지하고 규제 검사 전에 문제를 수정할 수 있습니다. 따라서 기업은 높은 규제 벌금으로부터 보호받을 수 있습니다.
도박 운영자는 카지노 자금 세탁 및 테러 자금 조달(ML/FT)을 방지하기 위한 법률 및 규정을 준수해야 합니다. 이것은 위험도가 높기 때문에 특히 취약한 산업이며 온라인 카지노는 종종 고통스러운 실수를 저질러 막대한 벌금을 물게 됩니다.
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파워볼 사이트카지노 회사가 스스로를 보호하기 위해 무엇을 할 수 있는지 논의해 봅시다.
AML 준수 프로그램. 온라인 카지노는 사기 방지를 목표로 자체 규정 준수 프로그램을 개발해야 합니다. 이러한 프로그램은 회사가 도박 자금 세탁 및 사기 시도와 같은 범죄 사건을 탐지, 분석 및 보고하는 방법을 정의해야 합니다. 만능 규정 준수 제도는 없으므로 각 온라인 카지노는 비즈니스의 특성에 따라 규정을 개발해야 합니다.
베팅과 마찬가지로 신뢰할 수 있는 AML 규정 준수 프로그램에는 다음이 포함되어야 합니다.
고객 실사(CDD)는 고객에 대한 기본 정보(이름, 주소, 생년월일 등)를 수집하고 신뢰할 수 있는 출처를 통해 확인하는 것입니다. 온라인 카지노는 또한 PEP(정치적으로 노출된 사람), 제재 및 차단된 개인, 불리한 미디어가 포함된 데이터베이스에 대해 사용자(또는 "도박꾼")를 확인해야 합니다.
EDD(Enhanced Due Diligence)는 고객이 자금 세탁 위험이 높은 경우에 필요한 보다 정교한 확인입니다. 그러나 온라인 카지노는 해당 부문과 관련된 높은 ML 위험을 고려할 때 거의 항상 EDD를 수행해야 합니다. EDD에는 직불/신용 카드, 은행 명세서, 예금 계좌, 최근 급여 등을 포함하는 SoF(자금 출처) 문서의 확인이 포함됩니다. 허용되는 SoF 문서의 유형은 카지노마다 다를 수 있습니다.
직원 교육. 팀이 AML 관련 위험 신호를 완전히 인식하지 못하는 경우 자동화된 예방 도구도 반드시 안전을 보장하지는 않습니다. 따라서 온라인 카지노는 연간 재교육 과정을 포함하여 준법감시인에게 필요한 교육을 제공해야 합니다. 규정 준수 팀은 또한 일반적인 요구 사항(예: SoF 확인)과 카지노 고유의 위험 허용 범위를 알고 있어야 합니다.
보고. 법 위반을 방지하기 위해 운영자는 알려지거나 의심되는 자금 세탁 및 테러 자금 조달 사례를 항상 보고해야 합니다. 또한 운영자는 이러한 활동을 보고하기 위한 최소 재무 임계값이 없음을 알고 있어야 합니다.
보고. 법 위반을 방지하기 위해 운영자는 알려지거나 의심되는 자금 세탁 및 테러 자금 조달 사례를 항상 보고해야 합니다. 또한 운영자는 이러한 활동을 보고하기 위한 최소 재무 임계값이 없음을 알고 있어야 합니다.
지속적인 고객 모니터링. 모니터링을 통해 도박 운영자는 필요한 경우 자금 출처를 포함하여 고객, 비즈니스 및 위험 프로필에 대한 큰 그림을 볼 수 있습니다. 사기꾼이나 돈세탁자가 자신의 진정한 자아를 드러내는 것이 항상 등록 단계에 있는 것은 아니므로 고객을 아는 것이 좋습니다.
독립적인 AML 감사. 독립 감사자는 AML 준수 프로그램을 감사하여 효율성을 측정하고 규제 벌금을 피해야 합니다. 이러한 감사는 기업이 규제 검사 전에 AML 오류를 감지하고 수정하는 데 도움이 됩니다. 따라서 회사는 높은 규제 벌금으로부터 보호받을 수 있습니다.
자금 대출 방지 조치. 영국에서는 허가된 카지노가 구내 고객 간의 조직적인 자금 대출을 방지하기 위해 적절한 조치를 취합니다. 마찬가지로 자금 대출이 상업적이거나 ML 활동과 관련이 있는 것으로 보이는 경우 온라인 카지노는 이러한 사례를 도박 위원회에 보고할 준비가 되어 있어야 합니다.
영국 도박 위원회는 최근 고객 온보딩 및 인증을 더욱 엄격하게 만들었습니다. 성공적으로 확인되지 않으면 카지노는 사용자가 돈을 입금하는 것을 허용할 수 없으며 무료 게임, 무료 베팅 또는 보너스에 대한 액세스 권한을 부여할 수 없습니다.
5. 기본적인 도박/카지노 KYC 요건
대부분의 관할권에서 온라인 카지노는 현지 AML 규정의 일부로 고객 알기(KYC) 절차를 수행할 의무가 있습니다. 카지노에 대한 KYC 요구 사항은 관할 구역마다 다르지만 일반적으로 다음을 포함합니다.
6. 책임 있는 도박 지침 - 미성년자 도박에서 마케팅 윤리까지
도박은 분별 있게 할 때만 재미있습니다. 그렇지 않으면 위험해집니다. 도박꾼과 게이머가 위험에 처하지 않도록 하기 위해 규제 당국은 온라인 카지노와 도박 상점이 책임 있는 도박 요구 사항을 따라갈 것을 요구합니다.
이것은 비디오 게임에도 적용됩니다. 2019년 비디오 게임 회사는 Counter-Strike 및 Call of Duty의 스킨 및 전리품 상자와 같은 제품으로 어린이 도박으로 영국에서 기소될 위험에 직면했습니다. 스킨은 게임에서 획득할 수 있는 게임 내 아이템이며, 전리품 상자는 플레이어가 미스터리 보상을 위해 일정 금액을 지불하도록 초대합니다. 게임 내 아이템은 게임 내에서 현금으로 교환할 수 없기 때문에 이러한 아이템은 영국 법에 따라 도박으로 정의되지 않습니다. 그러나 여전히 다른 사이트에서 실제 돈으로 사고 거래할 수 있으며, 이를 획득하는 것은 내기를 하는 것과 유사한 우연의 요소를 수반할 수 있습니다. 영국 도박 위원회는 적절한 법안이 도입되면 이를 규제할 준비가 되어 있다고 말했습니다.